BG Group
 
Факторинг: время – деньги
Редко, когда удается вести бизнес без проблем и поддерживать его прибыльность на постоянно высоком уровне. Зачастую компании и предприниматели сталкиваются с острой потребностью в денежных средствах и дополнительном финансировании. В таких случаях для пополнения оборотных средств некоторые обращаются в банки и МФО с целью кредитования. Однако стоит помнить, что финансово-кредитные организации, как ни странно, готовы дать деньги только надежным компаниям, то есть тем, у кого с доходностью все и так в порядке. Компании же с убыточными балансами, как правило, получают отказы.

© Юлия Мартыщенко (Inzigen)
...факторинг – это услуга, оказываемая банком или специализированной факторинговой компанией и подразумевающая выплату финансирования клиенту под уступку его прав денежных требований...
В таком случае, если организация работает по договорам с постоплатой, лучшим способом получения финансирования для нее является заключение договора факторинга.

Простыми словами, факторинг – это услуга, оказываемая банком или специализированной факторинговой компанией и подразумевающая выплату финансирования клиенту (поставщику, подрядчику, исполнителю) под уступку его прав денежных требований, возникшим у него в результате поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг заказчику-дебитору.

Факторинговый договор является двусторонним, так как в его заключении участвуют только клиент и фактор (банк или специализированная факторинговая компания). Но при этом возникающие в его рамках правовые отношения связывают троих участников сделки:

1
Кредитора (клиента), который произвел поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг;
2
Дебитора (заказчика товаров, работ, услуг);
3
Фактора (финансового агента), роль которого состоит в финансировании клиента под уступку его прав денежных требований к должнику и управлении дебиторской задолженностью.

Данная схема зафиксирована в ГК РФ в главе 43 «Финансирование под уступку денежного требования».

В связи с тем, что риски, связанные с возможной неоплатой счетов должником, берет на себя фактор, то он выплачивает клиенту от 80 до 90% суммы финансирования сразу после выполнения обязательств второго в отношении заказчика-дебитора. Оставшаяся часть выплачивается клиенту после погашения задолженности заказчиком-дебитором финансовому агенту. Из нее вычитается ранее предоставленное финансирование, а также вознаграждение фактора (факторинговая комиссия).

Стоит добавить, что существуют открытый и закрытый виды факторинга:

1
Открытый (конвенционный) факторинг подразумевает обязательное уведомление дебитора об участии в расчетах фактора с помощью записи на счете-факторе о направлении платежа в адрес финансового агента;
2
Закрытый (конфиденциальный) факторинг отличается тем, что дебитора не информируют о привлечении фактора к востребованию долгов, в таком случае факторинговая комиссия будет выше, чем в случае оказания открытых услуг.


Выгоды факторинга

Работа по постоплате влечет за собой следующие неприятные последствия для компании:

1
Многократное увеличение затрат;
2
Снижение уровня устойчивости организации;
3
Появление дополнительных трудностей в достижении рыночных целей;
4
Замедление темпов развития.

До тех пор, пока заказчик-дебитор не выполнит свои обязательства по погашению долга, компания-кредитор не сможет приступить к выполнению других контрактов из-за нехватки оборотных средств.

Именно в таких ситуациях становится четко видна выгода факторинга, которая заключается, прежде всего, в исключении таких задержек: фактор предоставляет денежные средства клиенту сразу после выполнения его обязательств в отношении заказчика. Таким образом, ускоряется оборот средств. Это позволяет не только рационально их использовать, но и окупить факторинговую комиссию.

Итак, когда мы разобрали вопрос о сущности и механизме факторинга, можно выделить его преимущества для всех трех сторон:

1
Для клиента-кредитора – бесперебойность работы, привлекательность работы с отсрочкой платежа для потенциального заказчика;
2
Для заказчика-дебитора – возможность получить товар, работу, услугу на условиях постоплаты;
3
Для финансового агента – комиссия за факторинговые услуги.


Любая ли компания может заключить факторинговый договор?

Так как работа фактора связана с рисками, вызванными платежеспособностью должника клиента, то финансовый агент при получении заявки на оказание факторинговых услуг проводит аналитическую работу, прежде чем одобрить заявку.

В среднем к клиенту предъявляются следующие требования:

1
Компания должна быть нацелена на рост и развитие;
2
Среднемесячный оборот - не менее 3 млн руб. (в отношении малого и среднего бизнеса это требование может изменяться);
3
Сумма финансирования не имеет четких ограничений, но несмотря на это заявки меньше 50 тыс. руб. и больше 1 млн руб. вряд ли заинтересуют большинство факторинговых организаций;
4
Преимуществом для клиента может стать работа с постоянными контрагентами;
5
Срок отсрочки платежа – не более 120 дней. Лучшие условия факторы предлагают по сделкам с отсрочкой платежа от 15 до 45 дней.


Какие документы нужно предоставить для факторинга?

Объем пакета документов, который должен предоставить клиент, часто зависит от интересуемой суммы факторингового финансирования.

В большинстве случаев запрашивается следующие документы:

•Решение о создании компании
•ИНН
•Свидетельство о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя
•Устав компании
•Приказ о назначении действующего директора и главного бухгалтера
•Паспорта учредителей и руководителей
•Копии договора с контрагентом и платежных документов (акты, счета)
•Формы №1 (Бухгалтерский баланс) и №2 (Отчет о прибылях и убытках) бухгалтерской отчетности за последний год
•Справки о состоянии задолженности организации

Обычно заявка рассматривается не более 5 дней. В сравнении с тем же кредитованием это гораздо быстрее, так как процесс принятия решения о выдаче финансирования более прост.


Как быстро клиент получает финансирование?

Данный пункт договора определяется индивидуально и зависит от политики банка или факторинговой компании. Обычно денежные средства предоставляются клиенту сразу или через несколько дней после исполнения его обязательств в отношении покупателя или заказчика.

Иногда получение финансирования возможно и до исполнения клиентом своих обязательств. Эти случаи встречаются редко, так как фактору приходится брать на себя дополнительный риск по невыполнению клиентом его договора с контрагентом, а выдача денежных средств становится похожим на механизм кредитования.


С нами Вы - всегда победитель!
Наши менеджеры к Вашим услугам.

125464, Москва, Волоколамское ш., д. 142
O +7 499 704 0034
O +7 804 333 4475
email: [email protected]
BG Group | Услуги для бизнеса
Именно такими они должны быть
www.bggroup.pro

Блог BG Group
Всё о тендерах, аукционах и торгах.
Пришёл, увидел, победил.

Нажимая кнопку «Подписаться», вы даёте согласие на обработку персональных данных